【月5万円積立】個別株積立シミュレーション（8306：三菱UFJフィナンシャル・グループ）

はじめに

毎月5万円、個別株を積立した場合のシミュレーションをするシリーズ第2回です。

投資先は、時価総額が国内2位の三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）です。

積立ルール

SBI証券の国内株式積立で次の設定とします。

設定項目	設定値
預り区分	NISA
課税枠シフト注文	設定しない
買付数量指定	金額指定
買付金額	60,000円
積立コース	毎月
設定日	毎月15日
ボーナス月設定	設定しない

買付金額を6万円にする理由

毎月5万円を積立した場合の結果を確認するにも関わらず、設定上の買付金額が6万円になっているのは誤記ではなく、実際の買付金額を5万円に近づけるためです。

買付金額が50,000円だった場合、例えば取引前日の終値が2,500円だったとすると50,000÷2,500=20株くらい買えそうな気がしますが、取引日にも株価は変動します。

株式の積立は上記のルールとなっており、例えば前日2,500円だった株価が当日にストップ高となった場合は株価3,000円となるため、50,000÷3,000=16.666の小数点以下を切り捨てした16株で発注することになりますが、始値が2,500円前後だった場合の買付金額は40,000円前後となります。

そのため、買付金額を少し多めに設定しておいて、結果的に50,000円に近い買付金額となるように調整します。

2024年から積立した場合（新NISA開始から）

新NISAが開始した2024年から積立を開始した場合の結果は次の通りです。

月別取得株数・約定金額など

年月	取得株数	約定金額	累計株数	累計約定金額	平均取得単価	評価額	累計配当金額	配当込評価額	評価損益(%)
2024.1	38	48,545	38	48,545	1,277.50	48,545	0	48,545	0.0%
2024.2	35	49,683	73	98,228	1,345.58	103,624	0	103,624	5.5%
2024.3	31	46,593	104	144,821	1,392.50	156,312	2,132	158,444	9.4%
2024.4	30	45,750	134	190,571	1,422.17	204,350	2,132	206,482	8.3%
2024.5	29	46,893	163	237,464	1,456.83	263,571	2,132	265,703	11.9%
2024.6	30	46,860	193	284,324	1,473.18	301,466	2,132	303,598	6.8%
2024.7	27	47,520	220	331,844	1,508.38	387,200	2,132	389,332	17.3%
2024.8	34	50,218	254	382,062	1,504.18	375,158	2,132	377,290	-1.2%
2024.9	34	49,487	288	431,549	1,498.43	419,184	9,332	428,516	-0.7%
2024.10	30	47,850	318	479,399	1,507.54	507,210	9,332	516,542	7.7%
2024.11	27	49,410	345	528,809	1,532.78	631,350	9,332	640,682	21.2%
2024.12	26	48,334	371	577,143	1,555.64	689,689	9,332	699,021	21.1%
2025.1	26	48,880	397	626,023	1,576.88	746,360	9,332	755,692	20.7%
2025.2	25	48,800	422	674,823	1,599.11	823,744	9,332	833,076	23.5%
2025.3	23	46,460	445	721,283	1,620.86	898,900	26,687	925,587	28.3%
2025.4	29	48,546	474	769,829	1,624.11	793,476	26,687	820,163	6.5%
2025.5	25	48,625	499	818,454	1,640.19	970,555	26,687	997,242	21.8%
2025.6	25	48,638	524	867,091	1,654.75	1,019,442	26,687	1,046,129	20.6%
2025.7	25	50,113	549	917,204	1,670.68	1,100,471	26,687	1,127,158	22.9%
2025.8	21	47,670	570	964,874	1,692.76	1,293,900	26,687	1,320,587	36.9%

累計資産状況（グラフ）

グラフの右側の目盛が配当利回り(％)、左側の目盛は各種金額(円)となります。

2020年から積立した場合

積立を5年以上続けた場合にどうなるか確認のため、2020年から積立を開始した場合の結果を合わせて紹介します。

月別取得株数・約定金額など

年月	取得株数	約定金額	累計株数	累計約定金額	平均取得単価	評価額	累計配当金額	配当込評価額	評価損益(%)
2020.1	88	50,574	88	50,574	574.70	50,574	0	50,574	0.0%
2020.2	89	50,481	177	101,054	570.93	100,394	0	100,394	-0.7%
2020.3	125	49,750	302	150,804	499.35	120,196	3,775	123,971	-17.8%
2020.4	118	49,678	420	200,482	477.34	176,820	3,775	180,595	-9.9%
2020.5	123	50,430	543	250,912	462.09	222,630	3,775	226,405	-9.8%
2020.6	115	50,175	658	301,087	457.58	287,085	3,775	290,860	-3.4%
2020.7	118	50,315	776	351,402	452.84	330,886	3,775	334,661	-4.8%
2020.8	116	50,112	892	401,514	450.13	385,344	3,775	389,119	-3.1%
2020.9	113	50,805	1,005	452,319	450.07	451,848	16,338	468,186	3.5%
2020.10	119	49,932	1,124	502,251	446.84	471,630	16,338	487,968	-2.8%
2020.11	114	51,836	1,238	554,087	447.57	562,919	16,338	579,256	4.5%
2020.12	113	50,726	1,351	604,813	447.68	606,464	16,338	622,801	3.0%
2021.1	99	50,322	1,450	655,135	451.82	737,035	16,338	753,373	15.0%
2021.2	95	51,110	1,545	706,245	457.12	831,210	16,338	847,548	20.0%
2021.3	86	51,600	1,631	757,845	464.65	978,600	36,725	1,015,325	34.0%
2021.4	87	51,765	1,718	809,610	471.25	1,022,210	36,725	1,058,935	30.8%
2021.5	84	51,248	1,802	860,858	477.72	1,099,400	36,725	1,136,125	32.0%
2021.6	85	51,255	1,887	912,113	483.37	1,137,861	36,725	1,174,586	28.8%
2021.7	86	50,912	1,973	963,025	488.10	1,168,016	36,725	1,204,741	25.1%
2021.8	84	50,820	2,057	1,013,845	492.88	1,244,485	36,725	1,281,210	26.4%
2021.9	80	51,432	2,137	1,065,277	498.49	1,373,877	65,575	1,439,452	35.1%
2021.10	80	52,272	2,217	1,117,549	504.08	1,448,588	65,575	1,514,162	35.5%
2021.11	80	52,096	2,297	1,169,645	509.21	1,495,806	65,575	1,561,381	33.5%
2021.12	82	51,758	2,379	1,221,403	513.41	1,501,625	65,575	1,567,199	28.3%
2022.1	69	49,004	2,448	1,270,407	518.96	1,738,570	65,575	1,804,144	42.0%
2022.2	66	49,632	2,514	1,320,039	525.08	1,890,528	65,575	1,956,103	48.2%
2022.3	68	49,654	2,582	1,369,693	530.48	1,885,376	103,014	1,988,390	45.2%
2022.4	66	49,302	2,648	1,418,995	535.87	1,978,056	103,014	2,081,070	46.7%
2022.5	68	50,320	2,716	1,469,315	540.98	2,009,840	103,014	2,112,854	43.8%
2022.6	67	49,118	2,783	1,518,432	545.61	2,040,217	103,014	2,143,231	41.1%
2022.7	69	48,990	2,852	1,567,422	549.59	2,024,920	103,014	2,127,934	35.8%
2022.8	68	49,293	2,920	1,616,716	553.67	2,116,708	103,014	2,219,722	37.3%
2022.9	68	49,205	2,988	1,665,920	557.54	2,162,117	150,822	2,312,938	38.8%
2022.10	79	52,867	3,067	1,718,787	560.41	2,052,436	150,822	2,203,258	28.2%
2022.11	70	49,707	3,137	1,768,494	563.75	2,227,584	150,822	2,378,405	34.5%
2022.12	66	49,969	3,203	1,818,463	567.74	2,424,991	150,822	2,575,813	41.6%
2023.1	53	52,581	3,256	1,871,044	574.64	3,230,278	150,822	3,381,099	80.7%
2023.2	53	51,940	3,309	1,922,984	581.14	3,242,820	150,822	3,393,642	76.5%
2023.3	61	52,783	3,370	1,975,767	586.28	2,916,061	204,742	3,120,803	58.0%
2023.4	60	51,642	3,430	2,027,409	591.08	2,952,201	204,742	3,156,943	55.7%
2023.5	58	50,582	3,488	2,077,991	595.75	3,041,885	204,742	3,246,626	56.2%
2023.6	52	51,428	3,540	2,129,419	601.53	3,501,060	204,742	3,705,802	74.0%
2023.7	44	46,574	3,584	2,175,993	607.14	3,793,664	204,742	3,998,406	83.8%
2023.8	42	46,935	3,626	2,222,928	613.05	4,052,055	204,742	4,256,797	91.5%
2023.9	37	49,210	3,663	2,272,138	620.29	4,871,790	279,833	5,151,623	126.7%
2023.10	39	48,029	3,702	2,320,167	626.73	4,559,013	279,833	4,838,846	108.6%
2023.11	37	48,267	3,739	2,368,433	633.44	4,877,526	279,833	5,157,359	117.8%
2023.12	39	47,619	3,778	2,416,052	639.51	4,612,938	279,833	4,892,771	102.5%
2024.1	38	48,545	3,816	2,464,597	645.86	4,874,940	279,833	5,154,773	109.2%
2024.2	35	49,683	3,851	2,514,280	652.89	5,466,495	279,833	5,746,328	128.5%
2024.3	31	46,593	3,882	2,560,873	659.68	5,834,646	359,414	6,194,060	141.9%
2024.4	30	45,750	3,912	2,606,623	666.31	5,965,800	359,414	6,325,214	142.7%
2024.5	29	46,893	3,941	2,653,516	673.31	6,372,597	359,414	6,732,011	153.7%
2024.6	30	46,860	3,971	2,700,376	680.02	6,202,702	359,414	6,562,116	143.0%
2024.7	27	47,520	3,998	2,747,896	687.32	7,036,480	359,414	7,395,894	169.1%
2024.8	34	50,218	4,032	2,798,114	693.98	5,955,264	359,414	6,314,678	125.7%
2024.9	34	49,487	4,066	2,847,601	700.34	5,918,063	461,064	6,379,127	124.0%
2024.10	30	47,850	4,096	2,895,451	706.90	6,533,120	461,064	6,994,184	141.6%
2024.11	27	49,410	4,123	2,944,861	714.25	7,545,090	461,064	8,006,154	171.9%
2024.12	26	48,334	4,149	2,993,195	721.43	7,712,991	461,064	8,174,055	173.1%
2025.1	26	48,880	4,175	3,042,075	728.64	7,849,000	461,064	8,310,064	173.2%
2025.2	25	48,800	4,200	3,090,875	735.92	8,198,400	461,064	8,659,464	180.2%
2025.3	23	46,460	4,223	3,137,335	742.92	8,530,460	625,761	9,156,221	191.8%
2025.4	29	48,546	4,252	3,185,881	749.27	7,117,848	625,761	7,743,609	143.1%
2025.5	25	48,625	4,277	3,234,506	756.26	8,318,765	625,761	8,944,526	176.5%
2025.6	25	48,638	4,302	3,283,143	763.17	8,369,541	625,761	8,995,302	174.0%
2025.7	25	50,113	4,327	3,333,256	770.34	8,673,472	625,761	9,299,233	179.0%
2025.8	21	47,670	4,348	3,380,926	777.58	9,869,960	625,761	10,495,721	210.4%

累計資産状況（グラフ）

グラフの右側の目盛が配当利回り(％)、左側の目盛は各種金額(円)となります。

個人的コメント

ここ2年くらいの株価好調もあり、積立開始から現在まで大きなプラスとなっています。特に2020年積立開始のケースでは投資額の3倍以上の評価額となって投資額に対する配当利回りも8%を超え、このクラスの規模の会社の株としてはお宝的なポジションとなっています。

2020年に200株＠550円だけ買って放置していたのですが、もっと買っておけばよかった。。今後の株価や金融業界の動向がどうなるか分かりませんが、これから10年単位で買い続けることで同じようなポジション構築ができればと思い、私も積立設定を開始しようと考えています。

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