【月5万円積立】個別株積立シミュレーション（8316：三井住友フィナンシャルグループ）

はじめに

毎月5万円、個別株を積立した場合のシミュレーションをするシリーズ第3回です。

投資先は、三井住友フィナンシャルグループです。

配当利回りが2%以上で時価総額の大きい順に銘柄を並べたところ、3番目の銘柄だったので選びました。

なお、第2回の三菱UFJフィナンシャル・グループと今回の三井住友フィナンシャルグループでは、社名のフィナンシャルとグループの間の・があったりなかったりの違いがあります。

どうでもいい話とは思いますが、個人的に気になったのでChatGTPに聞いたら「良いところにきづかれましたね」と褒められました。

積立ルール

SBI証券の国内株式積立で次の設定とします。

設定項目	設定値
預り区分	NISA
課税枠シフト注文	設定しない
買付数量指定	金額指定
買付金額	60,000円
積立コース	毎月
設定日	毎月15日
ボーナス月設定	設定しない

買付金額を6万円にする理由

毎月5万円を積立した場合の結果を確認するにも関わらず、設定上の買付金額が6万円になっているのは誤記ではなく、実際の買付金額を5万円に近づけるためです。

買付金額が50,000円だった場合、例えば取引前日の終値が2,500円だったとすると50,000÷2,500=20株くらい買えそうな気がしますが、取引日にも株価は変動します。

株式の積立は上記のルールとなっており、例えば前日2,500円だった株価が当日にストップ高となった場合は株価3,000円となるため、50,000÷3,000=16.666の小数点以下を切り捨てした16株で発注することになりますが、始値が2,500円前後だった場合の買付金額は40,000円前後となります。

そのため、買付金額を少し多めに設定しておいて、結果的に50,000円に近い買付金額となるように調整します。

2024年から積立した場合（新NISA開始から）

新NISAが開始した2024年から積立を開始した場合の結果は次の通りです。

月別取得株数・約定金額など

年月	取得株数	約定金額	累計株数	累計約定金額	平均取得単価	評価額	累計配当金額	配当込評価額	評価損益(%)
2024.1	20	48,074	20	48,074	2,403.70	48,074	0	48,074	0.0%
2024.2	19	49,210	39	97,284	2,494.46	101,010	0	101,010	3.8%
2024.3	17	48,632	56	145,916	2,605.64	160,199	2,520	162,719	11.5%
2024.4	17	50,213	73	196,129	2,686.70	215,620	2,520	218,140	11.2%
2024.5	15	46,005	88	242,134	2,751.52	269,896	2,520	272,416	12.5%
2024.6	14	46,470	102	288,604	2,829.45	338,569	2,520	341,089	18.2%
2024.7	13	47,017	115	335,621	2,918.44	415,921	2,520	418,441	24.7%
2024.8	15	47,490	130	383,111	2,947.01	411,580	2,520	414,100	8.1%
2024.9	17	50,796	147	433,907	2,951.75	439,236	11,340	450,576	3.8%
2024.10	15	48,750	162	482,657	2,979.36	526,500	11,340	537,840	11.4%
2024.11	13	47,372	175	530,029	3,028.74	637,700	11,340	649,040	22.5%
2024.12	13	49,400	188	579,429	3,082.07	714,400	11,340	725,740	25.3%
2025.1	13	49,166	201	628,595	3,127.34	760,182	11,340	771,522	22.7%
2025.2	13	49,439	214	678,034	3,168.38	813,842	11,340	825,182	21.7%
2025.3	13	50,596	227	728,630	3,209.82	883,484	25,414	908,898	24.7%
2025.4	15	47,640	242	776,270	3,207.73	768,592	25,414	794,006	2.3%
2025.5	13	47,216	255	823,486	3,229.36	926,160	25,414	951,574	15.6%
2025.6	14	50,372	269	873,858	3,248.54	967,862	25,414	993,276	13.7%
2025.7	13	47,424	282	921,282	3,266.96	1,028,736	25,414	1,054,150	14.4%
2025.8	12	49,548	294	970,830	3,302.14	1,213,926	25,414	1,239,340	27.7%

累計資産状況（グラフ）

グラフの右側の目盛が配当利回り(％)、左側の目盛は各種金額(円)となります。

2020年から積立した場合

積立を5年以上続けた場合にどうなるか確認のため、2020年から積立を開始した場合の結果を合わせて紹介します。

月別取得株数・約定金額など

年月	取得株数	約定金額	累計株数	累計約定金額	平均取得単価	評価額	累計配当金額	配当込評価額	評価損益(%)
2020.1	36	47,603	36	47,603	1,322.30	47,603	0	47,603	0.0%
2020.2	37	47,260	73	94,863	1,299.49	93,243	0	93,243	-1.7%
2020.3	58	50,153	131	145,016	1,106.99	113,276	4,366	117,642	-18.9%
2020.4	54	50,096	185	195,111	1,054.66	171,625	4,366	175,991	-9.8%
2020.5	56	51,313	241	246,424	1,022.51	220,828	4,366	225,195	-8.6%
2020.6	44	46,200	285	292,624	1,026.75	299,250	4,366	303,616	3.8%
2020.7	45	46,364	330	338,988	1,027.24	339,999	4,366	344,365	1.6%
2020.8	45	46,035	375	385,023	1,026.73	383,625	4,366	387,991	0.8%
2020.9	44	45,804	419	430,827	1,028.23	436,179	17,636	453,815	5.3%
2020.10	52	51,158	471	481,984	1,023.32	463,370	17,636	481,006	-0.2%
2020.11	45	46,724	516	528,708	1,024.63	535,763	17,636	553,399	4.7%
2020.12	44	46,143	560	574,851	1,026.52	587,272	17,636	604,908	5.2%
2021.1	40	48,012	600	622,863	1,038.10	720,180	17,636	737,816	18.5%
2021.2	39	47,658	639	670,521	1,049.33	780,858	17,636	798,494	19.1%
2021.3	36	48,600	675	719,121	1,065.36	911,250	39,013	950,263	32.1%
2021.4	37	48,433	712	767,554	1,078.02	932,008	39,013	971,021	26.5%
2021.5	36	48,085	748	815,639	1,090.43	999,104	39,013	1,038,117	27.3%
2021.6	37	48,111	785	863,750	1,100.32	1,020,736	39,013	1,059,749	22.7%
2021.7	38	47,625	823	911,375	1,107.38	1,031,466	39,013	1,070,479	17.5%
2021.8	37	47,260	860	958,635	1,114.69	1,098,478	39,013	1,137,491	18.7%
2021.9	36	48,301	896	1,006,937	1,123.81	1,202,163	70,373	1,272,536	26.4%
2021.10	38	48,450	934	1,055,387	1,129.96	1,190,850	70,373	1,261,223	19.5%
2021.11	37	49,051	971	1,104,437	1,137.42	1,287,255	70,373	1,357,628	22.9%
2021.12	37	48,015	1,008	1,152,452	1,143.31	1,308,082	70,373	1,378,455	19.6%
2022.1	34	48,732	1,042	1,201,185	1,152.77	1,493,499	70,373	1,563,872	30.2%
2022.2	34	48,868	1,076	1,250,053	1,161.76	1,546,535	70,373	1,616,908	29.3%
2022.3	37	49,221	1,113	1,299,274	1,167.36	1,480,624	109,328	1,589,952	22.4%
2022.4	37	47,952	1,150	1,347,226	1,171.50	1,490,400	109,328	1,599,728	18.7%
2022.5	37	48,718	1,187	1,395,944	1,176.03	1,562,923	109,328	1,672,251	19.8%
2022.6	36	48,085	1,223	1,444,029	1,180.73	1,633,561	109,328	1,742,889	20.7%
2022.7	36	48,240	1,259	1,492,269	1,185.28	1,687,060	109,328	1,796,388	20.4%
2022.8	35	48,311	1,294	1,540,579	1,190.56	1,786,108	109,328	1,895,436	23.0%
2022.9	34	48,936	1,328	1,589,516	1,196.92	1,911,390	160,230	2,071,621	30.3%
2022.10	35	48,745	1,363	1,638,260	1,201.95	1,898,250	160,230	2,058,481	25.7%
2022.11	34	49,868	1,397	1,688,128	1,208.40	2,048,980	160,230	2,209,210	30.9%
2022.12	30	46,461	1,427	1,734,589	1,215.55	2,209,995	160,230	2,370,225	36.6%
2023.1	26	50,214	1,453	1,784,803	1,228.36	2,806,179	160,230	2,966,409	66.2%
2023.2	25	48,950	1,478	1,833,753	1,240.70	2,893,924	160,230	3,054,154	66.6%
2023.3	27	48,959	1,505	1,882,712	1,250.97	2,729,017	222,944	2,951,960	56.8%
2023.4	27	49,796	1,532	1,932,508	1,261.43	2,825,468	222,944	3,048,411	57.7%
2023.5	26	49,790	1,558	1,982,298	1,272.33	2,983,570	222,944	3,206,514	61.8%
2023.6	25	49,033	1,583	2,031,330	1,283.22	3,104,738	222,944	3,327,682	63.8%
2023.7	23	48,116	1,606	2,079,446	1,294.80	3,359,752	222,944	3,582,696	72.3%
2023.8	22	46,933	1,628	2,126,379	1,306.13	3,473,012	222,944	3,695,956	73.8%
2023.9	20	50,000	1,648	2,176,379	1,320.62	4,120,000	297,104	4,417,104	103.0%
2023.10	20	48,334	1,668	2,224,713	1,333.76	4,031,056	297,104	4,328,159	94.5%
2023.11	20	48,334	1,688	2,273,047	1,346.59	4,079,390	297,104	4,376,493	92.5%
2023.12	21	47,496	1,709	2,320,543	1,357.84	3,865,245	297,104	4,162,349	79.4%
2024.1	20	48,074	1,729	2,368,617	1,369.93	4,155,997	297,104	4,453,101	88.0%
2024.2	19	49,210	1,748	2,417,827	1,383.20	4,527,320	297,104	4,824,424	99.5%
2024.3	17	48,632	1,765	2,466,459	1,397.43	5,049,136	376,529	5,425,664	120.0%
2024.4	17	50,213	1,782	2,516,672	1,412.27	5,263,493	376,529	5,640,022	124.1%
2024.5	15	46,005	1,797	2,562,677	1,426.09	5,511,399	376,529	5,887,928	129.8%
2024.6	14	46,470	1,811	2,609,147	1,440.72	6,011,252	376,529	6,387,781	144.8%
2024.7	13	47,017	1,824	2,656,164	1,456.23	6,596,861	376,529	6,973,390	162.5%
2024.8	15	47,490	1,839	2,703,654	1,470.18	5,822,274	376,529	6,198,803	129.3%
2024.9	17	50,796	1,856	2,754,450	1,484.08	5,545,728	487,889	6,033,617	119.0%
2024.10	15	48,750	1,871	2,803,200	1,498.24	6,080,750	487,889	6,568,639	134.3%
2024.11	13	47,372	1,884	2,850,572	1,513.04	6,865,296	487,889	7,353,185	158.0%
2024.12	13	49,400	1,897	2,899,972	1,528.71	7,208,600	487,889	7,696,489	165.4%
2025.1	13	49,166	1,910	2,949,138	1,544.05	7,223,620	487,889	7,711,509	161.5%
2025.2	13	49,439	1,923	2,998,577	1,559.32	7,313,169	487,889	7,801,058	160.2%
2025.3	13	50,596	1,936	3,049,173	1,574.99	7,534,912	607,921	8,142,833	167.1%
2025.4	15	47,640	1,951	3,096,813	1,587.30	6,196,376	607,921	6,804,297	119.7%
2025.5	13	47,216	1,964	3,144,029	1,600.83	7,133,248	607,921	7,741,169	146.2%
2025.6	14	50,372	1,978	3,194,401	1,614.97	7,116,844	607,921	7,724,765	141.8%
2025.7	13	47,424	1,991	3,241,825	1,628.24	7,263,168	607,921	7,871,089	142.8%
2025.8	12	49,548	2,003	3,291,373	1,643.22	8,270,387	607,921	8,878,308	169.7%

累計資産状況（グラフ）

グラフの右側の目盛が配当利回り(％)、左側の目盛は各種金額(円)となります。

個人的コメント

2024年10月に株式分割（1株→3株）があったのですが、それ以前は単元株を買うのに必要な資金が高く個人的にはノーマークでした。同じメガバンクの株でしたらMUFGの方が株価が低く買いやすいこともあるのですが、こちらも2020年から長期で積立することで現在までに約2.7倍に資産が膨らみ、投資額に対する配当利回りは7.75%となる結果となりました。

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